什么是风险？

风险是指未来结果的不确定性。保险理论中的风险，通常是指损失发生及其程度的不确定性，即损失发生与否不确定、发生的时间和地点不确定以及损失的程度不确定。风险的构成要素主要包括风险因素、风险事故和风险损失。

 

什么是保险？

根据《中华人民共和国保险法》（以下简称“保险法”）的规定，保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

究其本质，保险是一种社会化安排，是面临风险的人们通过保险人组织起来，从而使个人风险得以转移、分散，由保险人组织保险基金集中承担。若被保险人发生损失，则可以从保险基金中获得补偿。一人损失，大家分摊，即“人人为我，我为人人”。可见，保险本质上是一种互助行为。

对保险的概念，可以从几个角度来理解：

从法律角度看，保险是一种合同行为。投保人向保险人缴纳保险费，保险人在被保险人发生合同规定的损失时给予补偿，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金的责任。

从经济学角度看，保险是对客观存在的未来风险进行转移，把不确定性损失转变为确定性成本（保费），是风险管理的有效手段之一。而且，保险提供的补偿以损失发生为前提，补偿金额以损失价值为上限，所以不存在通过保险获利的可能。

从社会学角度看，保险体现了人们的互助精神，把原来不稳定的风险转化为稳定的因素，从而保障社会健康、稳定、和谐发展。

 

政策性保险和商业保险有何区别?

政策性保险是政府以实施或促进某些经济政策为目标，如产业政策、国际贸易政策等，举办一些以财政税收政策支持的、不以盈利为目的的保险。政策性保险一般是由国家投资设立的公司经营，或由国家委托商业保险公司经营。这类保险所承保的保险项目一般经营风险较高，若经营发生亏损，将由国家财政给予补偿。

政策性保险与商业保险的主要区别在于：

一、政策性保险不以营利为目的。与社会保险相似，政策性保险与特定的政策导向相联系，如出口信用保险产生的直接原因是出口贸易发展的需要；农业保险的目的是为了扶持农业，保证农村可持续发展，稳定农民收入。制定政策性保险的实施原则是收支基本平衡，略有盈余。

二、政策性保险风险较高，控制难度大。无论是出口信用保险还是农业保险，经营风险特别巨大，发生损失的原因非常复杂，很难用一般的统计方法测算损失概率和金额，而普通的商业保险在一定的经验数据积累基础上，运用大数法则，风险可测定，损失可度量。从这个角度来说，政策性保险大大增加了保险企业在风险管理和控制方面的难度和成本。

三、政策性保险政府参与的程度高。由于经营政策性保险极易亏损，在商业保险不愿承办、客观上又十分必要的情况下，只能提高政府的参与度，给经办单位以经济上的优惠、法律上的支持和政策上的保险。

   

什么是互助保险?

互助保险是指对某种风险具有同一保障要求的个人或团体，采取合作互助的组织形式，满足所有成员对风险保障需求的一种保险形式。互助保险不以商业营利为目的，一般以政府强制或保险合作社的组织形式开展活动。参加互助保险的个人或团体以缴纳保费（或会费）的形式聚集基金，用于发生风险损失后的经济补偿。

目前我国主要有政府推行的职工互助保险、农村合作医疗以及行业组织开展的互助保险。如渔业互助保险就属于渔业行业内的一种互助保险形式。互助保险带有群众性、互济性、公益性、灵活性和管理民主性的特征，有助于强化自保意识，有利于社会稳定。

 

互助保险与商业保险有何区别?

互助保险与商业保险既有共同性，又有其明显的差异性。主要区别表现为：

一、商业保险的保障范围以全社会公众为对象，而互助保险的互助范围则是以其互助团体内部成员为限。

二、商业保险的互助是其间接后果而不是直接目的，而互助保险的互助则是直接目的。

三、商业保险是按照商品经济原则，以营利为目的的商业保险经营行为，而互助保险则是以互助共济为目的的非商业行为。

 

什么是相互保险组织？

从事保险活动的组织除了保险公司以外，还有相互保险组织、保险合作社等。相互保险组织是基于成员之间相互保障的原则设立的经营保险业务的社团法人。其中规模小、组织结构较简单的称为相互保险社，规模大、组织结构与公司类似的，大多数称为相互保险公司。相互保险公司的出资人就是被保险人，即保单持有人。出资人与其它出资人一起形成互相保险的关系。这类公司只为自己组织的成员提供保险服务。保单持有人的地位与股东地位相似，由他们选举公司的理事会。公司以其法人整体身份对其成员负责。在保险业中，特别在保险期限较长的人寿保险的经营中具有一定的优势。

目前，世界上几家最大的寿险公司都是相互保险公司。相互保险公司是保险业特有的组织形式，各国大都在保险法中进行规定。而我国目前尚缺少这方面的经验，在保险法中只作原则规定。

 

《江苏省渔业管理条例》中有关保险的内容是什么？

2002年12月17日江苏省人大常委会通过的《江苏省渔业管理条例》第六章第三十五条规定：“从事海洋渔业生产的企业和业主对其海上从业人员应当办理人身保险。”

 

什么是渔业保险？

渔业保险是指由保险组织为渔业从业者在水产养殖、捕捞、加工、储运等生产经营过程中，对遭受自然灾害以及意外事故所造成的经济损失提供经济补偿的一种保险，是保障渔业生产顺利进行的重要手段。渔业保险主要包括三类：一是针对水产养殖开设的水产养殖保险；二是针对渔业生产、加工设施设备开设的渔船保险、渔业码头保险等渔业生产资料保险；三是针对渔业从业者开设的雇主责任保险和渔民人身意外伤害保险等。

渔业保险属农业保险的范畴，从市场经济的角度分析是一种商业行为，从社会学的角度看是一种社会保障制度。由于生产经营环境的特殊性，渔业的风险大，损失也大，赔付率高，而且费率厘定困难，现场勘险定损繁杂，商业保险经营渔业保险一直以来举步维艰。因此，渔业保险不完全是商业行为，而且必要得到政府的政策扶持和财政补贴才能良性发展。

 

什么是政策性渔业保险？

政策性渔业保险是政策性农业保险制度的重要组成部分，保障对象由广义的农业变为具有特殊性的渔业，是世界各国普遍采取的一种渔业风险转移制度。这项制度是以渔业的特殊性和保护传统弱势渔民的权益为出发点，对从事渔业生产的渔民人身安全和渔业生产资料加以保护，国家给予政策支持和资金扶持。这项制度在保障渔民利益、完善渔业制度、保护渔业生产力和促进渔区经济发展等方面发挥了重要作用。

 

互助保险组织的优势是什么？

和商业保险公司相比，互助保险组织的优势是：

一、可以通过自愿合作方式有效地解决特定行业或团体的生产经营中的风险分散问题。

二、互助保险组织管理风险成本相对比较低，并能更好地配合和协助行业管理部门开展安全生产、经济补偿等直接的服务，使会员在经济上能够得到更多收益。

三、互助保险组织成员都是利害相关的个体或团体，相互联系紧密，相互有效监督，能最大限度地控制道德风险，减少诈保骗赔行为。

 

渔民加入互保协会有什么好处？

互保协会是渔民（船东）自己的组织，属于非营利性质，所产生的互保会费结余不能用于分红，只能补充风险准备金以增强偿付能力。随着准备金的增加和会员数量的增多，协会将适时降低费率，扩大保障范围，会员船东将充分享受低投入带来的风险保障服务。同时，协会经营渔船互保和船东雇主责任互保，在风险管理、海事处理、安全培训、防灾减损、救助补助等方面将提供更专业、更便利的服务。

 

入会（参加互保）资格是什么？

根据互保条款规定，凡取得适航证书并经渔港监督机关登记的渔业船舶的所有人、经营人或承租人，均可参加互保协会开展的各项互保，并成为本会会员。

 

如何办理互保入会手续？

渔船船东（或会员船东）参加互保，应向互保协会授权的互保代办机构提出入会（或续保）申请，并提交《渔业船舶检验证书》、《渔业船舶适航证书》和《职务船员证书》以及个人身份证等有效证件。互保代办机构在接到入会（或续保）申请后，对必要的有效证件进行审验，并就参加的互保险种、条款、费率以及相关问题达成一致后，双方签订互保单，交纳互保费，会员资格生效。具体步骤：

一、提出入会（或续保）申请；

二、交验相关有效证书证件；

三、互保代办机构对必要的有效证件进行审验；

四、双方明确参加的互保险种、条款、费率以及相关问题，签订互保单（亦称“互保凭证”）并签字盖章；

五、交纳互保会费（简称“互保费”）。

 

229.参加渔船互保可获得何种保障服务？

会员船东除在发生互保责任事故并造成损害后获得经济补偿外，还可获得互保协会提供的各种法制宣传、承保政策、理赔和安全咨询等服务。

一、享受协会配合政府部门开展的渔业法制宣传及渔业安全生产咨询服务。

二、享受协会开展防灾减灾、互保宣传咨询服务并无偿提供的各种互保宣传资料。

三、享受协会制定的各顶互保优惠政策。

四、会员船东参与海难事故抢险救助的，可获得协会给予的救助补偿金。

五、协会组织或参与研发安全救生设备和改进渔船安全设施所取得的成果，将免费或优先在互保渔船中推广使用。

 

互保理赔工作的程序是什么？

互保理赔工作的程序包括八个环节：理赔立案→救助与追查→调查勘验→收集取证→核定责任→理赔计算→赔付结案（追偿或诉讼）→归档。

 

人身平安、雇主责任互保事故如何理赔？

一、审查理赔材料清单。除互保条款规定的索赔材料外，还需提供以下材料：

（一）渔港监督机关出具的事故调查报告书。

（二）对发生的人员死亡，应有公安户籍管理部门出具的“户口注销证明”或县级以上医院的死亡证明；对发生的人员失踪，应提供人民法院宣告死亡的法律文件或公安机关出具的户口注销证明；对发生的人员伤残，应有劳动部门的伤残鉴定证明或县级以上医院的诊断证明。

（三）出险人员的身份证或出海船民证及所在渔船的“户口登记薄”(影印件)。

（四）出险船员所在渔船的航行签证簿。

（五）肢体伤残照片。

（六）索赔申请人的有效证明材料。

二、理赔计算：

（一）死亡：赔款=互保金额

（二）伤残：赔款=互保金额×伤残比例

三、注意事项：

（一）如有关部门的事故记录或事故鉴定及检验报告，还不足于充分证明是意外伤害的，可到指定的医疗机构验伤。

（二）索赔申请人提供的医疗诊断证明须为原始诊断书,不可用复诊证明代替。

（三）船员出海作业发生失踪，协会按互保金额赔偿。获赔的船员被重新发现依然生还，则应及时追回赔款。

 

互保协会的组织机构是什么？

协会的最高权力机构是会员代表大会。理事会是会员代表大会的决策机构，在闭会期间领导本会开展日常工作，行使《协会章程》规定的职权，对会员代表大会负责。监事会是由会员代表大会选举产生的监督机构，对会员代表大会负责。

协会会理事会设秘书处，作为理事会的执行机构，负责协会的日常工作。秘书处下设若干个部门。

协会在农业部三个海区局、沿海、重点内陆省（区、市）渔港监督机构设办事处，在市（地）、县（市）重点渔区设代办处（或分理处）或营业部

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